こんにちはAyumiです！
久しぶりの投資関連の記事になります。円安が止まらないですね・・・。
先日、下記ツイートをしました。
6月から1人当たり4万円の定額減税 が始まるそうですが、相変わらず明るい未来が見えないので、今朝50万円程ドルを買いました。
買付け参考レート157.21円/ドル
資産の内訳 株50％ 預貯金50％の第一ミッションをクリアしたので、ここからドルの割合を増やして、更なる資産増を目指していきます。
— Ayumi@6/9伊豆稲取キンメマラソン (@ayuupi0128) May 24, 2024
6月から1人当たり4万円の定額減税 が始まるそうですが、相変わらず明るい未来が見えないので、今朝50万円程ドルを買いました。
買付け参考レート157.21円/ドル
資産の内訳 株50％ 預貯金50％の第一ミッションをクリアしたので、ここからドルの割合を増やして、更なる資産増を目指していきます。
沈みゆく日本に不安を感じ将来のために資産を増やしたいと考えている人は多いと思います。
しかし、こんな悩みを抱えていませんか？
資産運用って難しいイメージですが、基本やリスク管理の方法を学ぶことで初心者でも安心して始めることが可能です。
ちなみに、私の１年間の運用実績はこんな感じ。
金額にするとプラス２５０万円くらいでしょうか。
今回の記事では、初心者が失敗しないためのポイントについて解説していきます。
目次
資産運用初心者が失敗しないための基本ルール
まず初めに私の簡単な自己紹介をします。
・５年前色々あって全財産が１０００円になった。
・そこからお金の勉強をしてコツコツ資産運用を開始。
・あれから５年資産が１０００万円を超えました。
この５年の間にコロナもあったので、決してすべてが順調であったわけではありません。
転職や結婚とか、様々なライフスタイルの変化がありましたがそんな中でも１０００万円を形成出来たのはしっかりポイントを押さえながら運用できたからだと考えています。
この５年間で私が大切にしてきたポイントについて書いていきます。
資産運用の基本とは何か
新たしいことに挑戦する時は、必ず基本を押さえてから取り組むようにしましょう。
資産運用の基本は、リスクとリターンのバランスを取ること。
もっと簡単に言うならば、ローリスク・ローリターンで初めは運用することです。
無理のない範囲での投資が大前提で、さらに複数の資産に分けて投資することでリスクを軽減することができます。
分散投資っていうやつですね。
と言って初めから高リターンを望むのは、宝くじを買ってるようなもの。
長期的な視点を持ち、計画的に運用することを意識しましょう。
初心者が避けるべき3つの落とし穴
基本を押さえて運用していれば、大きな失敗(大損)はしないと私は考えています。
しかしながら、失敗をしてしまう人は世の中にいるもので、初心者が陥りやすい落とし穴について以下書きました。
１．過度なリスクを取ること
２．情報不足
３．感情に左右される
それぞれ書いていきます。
１．過度なリスクを取ること
投資関連で失敗したり、騙されたりする人の特徴として過度なリスクを取るが挙げられます。
例えばFX。株式投資や投資信託と同じ分類なのですが、ほぼ投機(ギャンブル)ですね。
為替の変動によって利益を得る投資なのですが、相場をしっかり理解していないと大損をする可能性があります。
そしてレバレッジという仕組みがあるので、ハイリスク・ハイリターンの投資が可能であり一発逆転を狙ってお金を賭ける人も多いです。その分、悲しい思いをする人もたくさん。
初めは低リスクの投資から始めるのが良いです。
２．情報不足
２つ目の落とし穴は、情報不足です。
何の情報をどれだけ集めれば良いのかもわからないと思いますが、情報不足ゆえ騙されやすくもあるので要注意です。
いかにも儲けてそうな人の話を鵜呑みにして、その人が紹介する株や仮想通貨とかを買って失敗したというのはあるあるですね。
完璧に情報を入れる必要はないですが、自分がどんな投資を扱おうとしているのか、概要は理解しておくべきです。
３．感情に左右されること
最後に、感情に左右されることです。
投資で上手くいくコツは、相場に継続して居続けられるかです。
市場の動きに一喜一憂せず、冷静な判断を心がけることが大切です。
医薬品系の会社だったので、潰れることはないだろうと予測。
かつ新薬開発の途中だったので、その影響(FDA申請関連)で一時下落していると予想したので許容範囲でした。
投資初期は少額から始めるのがマスト
何度も言いますが、初心者は少額から始めてください。ローリスク・ローリターンです。
少額投資のメリットは、リスクを抑えられる点。儲けは少ないですが、その分損失も抑えることができます。
さらに、投資の経験を積むことができるので練習感覚で初めは取り組むと良いでしょう。
少額投資のメリットをまとめるなら以下３つですね。
・リスクを抑えられる
・投資経験を積める
・手軽に始められる
関連記事：資産運用を１年やってみた正直な感想【銀行預金にメリットなし】
やり始めで一番不安なことは「損をすること」だと思います。
つまり元本割れしてしまうこと。いくら基本を押さえていても世界情勢によっては暴落してしまうこともある。
なので、余剰金から始めるのが良いし、金銭的に余裕がなければ無理に投資する必要はないと考えます。
資産運用初心者が知っておくべきリスク管理
資産運用を始める際にリスク管理は重要な要素です。
リスクをしっかり理解し、適切に対応することで、安全に運用を進めることができます。
リスク分散の重要性
リスク分散は資産運用の基本です！
複数の資産に投資することで、一つの資産が値下がりしても全体の損失を抑えることができます。
ちなみに私は、iDeCo、積立NISA、米国株、インド株に投資しています。
株によっては値下がりもあるのですが、１つに依存していたのでトータル的にみて問題ないことが多いです。
そして、国内外の資産に分散投資することも重要。
特定の地域の経済状況に依存せず、リスクを低減できますよ。
長期投資のメリットとデメリット
資産運用で大切にして欲しいこと、成功するために必ず持っておくべき心構えは「長期投資」です。
長期投資のメリットは、時間を味方につけること。
市場の短期的な変動に惑わされず、安定したリターンを期待できます。
また、長期的な視点を持つことで、焦りや不安を感じにくくなるため、冷静な判断がしやすくなるという利点もあります。
しかし、デメリットもあります。長期間にわたり資金を拘束するため、急な出費や経済状況の変化に対応しにくい場合があります。
リスクを最小限に抑える方法
リスクを最小限に抑える方法として、まずは自分のリスク許容度を知ることが重要です。
自身の財務状況や投資の目的に合わせて、適切なリスクレベルを設定しましょう。
次に、分散投資を実践することです。異なる資産や地域に投資することで、リスクを分散できます。
また、定期的にポートフォリオの見直しも行いましょう！
市場の変動に応じて、資産配分を調整し、リスクを適切に管理することが大切です。
・リスク許容度の確認：どれくらい投資に回せるか、損失を受け入れられるか
・分散投資の実践
・ポートフォリオの見直し：投資金額の調整や割合を整えていく
資産運用初心者が失敗しないためのポイントおさらい
少し難しい話になってしまいましたが、本記事のポイントは以下です。
・資産運用の基本は「長期投資」
・最初は少額投資から初める
・リスクを抑えるために分散投資を行う
・感情に左右されない
結論、落ち着いて運用しようね、ということ。
ちなみに私が使用している証券口座は、SBI証券です。
NISA、iDeCo、米国株、インド株すべてこの口座で運用しています。
特段理由があるわけではないですが、最初口座開設をするときに大手の方が安心かなと思い選んだだけです。
もしまだ証券口座を開設していない人がいればSBI証券も視野に入れてみて下さい。
以上、資産運用初心者が失敗しないためのポイント解説でした！
